Αρχική / Ασφαλίσεις / Επενδυτικά
Επενδυτικα & συνταξιοδοτικα
Είναι ένα από τα λίγα εργαλεία μακροχρόνιας αποταμίευσης που συνδυάζουν επένδυση με ασφαλιστική κάλυψη. Είναι επίσης το προϊόν που παρουσιάζεται λάθος συχνότερα από κάθε άλλο. Ας το δούμε καθαρά.
Ένα unit-linked δεν είναι κατάθεση και δεν έχει εγγυημένη απόδοση. Η αξία του συνδέεται με τα αμοιβαία κεφάλαια που επιλέγετε και μπορεί να μειωθεί. Ο επενδυτικός κίνδυνος τον φέρετε εσείς, όχι η ασφαλιστική εταιρία. Αν κάποιος σας το παρουσίασε ως «σίγουρο», δεν σας ενημέρωσε σωστά.
1
Τακτικά, συνήθως μηνιαία ή ετήσια, ή με εφάπαξ κατάθεση. Ένα μέρος πηγαίνει σε κόστη και σε τυχόν ασφαλιστικές καλύψεις· το υπόλοιπο επενδύεται.
2
Συντηρητικό, ισορροπημένο ή επιθετικό, μέσα από καλάθια αμοιβαίων κεφαλαίων. Το προφίλ μπορεί να αλλάξει με τον χρόνο.
3
Ανεβαίνει και κατεβαίνει με τις αγορές. Σε ορίζοντα δεκαπέντε ή είκοσι ετών η διακύμανση εξομαλύνεται· σε ορίζοντα τριών ετών, όχι.
4
Μερική ή ολική εξαγορά, ή μετατροπή σε περιοδικές καταβολές. Η πρόωρη εξαγορά στα πρώτα χρόνια συνήθως επιβαρύνεται και σχεδόν πάντα ζημιώνει.
Διαφανεια
Πριν υπογράψετε οτιδήποτε, ζητήστε — από εμάς ή από οποιονδήποτε άλλο — να σας δείξει καθένα από τα παρακάτω ως ποσοστό και ως ποσό.
Κοστος
Τι σημαινει
Κόστος εισόδου
Ποσοστό κάθε ασφαλίστρου που δεν επενδύεται.
Κόστος διαχείρισης
Ετήσια χρέωση επί του συσσωρευμένου κεφαλαίου.
Κόστος αμοιβαίων κεφαλαίων
Ξεχωριστό από τα παραπάνω, χρεώνεται από τον διαχειριστή του κάθε fund.
Κόστος ασφαλιστικών καλύψεων
Αν το συμβόλαιο περιλαμβάνει κάλυψη ζωής ή απαλλαγής καταβολής.
Κόστος πρόωρης εξαγοράς
Φθίνον με τα χρόνια. Δείτε τον πίνακα αξιών εξαγοράς ανά έτος.
Για κάθε επενδυτικό ασφαλιστικό προϊόν υπάρχει τυποποιημένο έγγραφο βασικών πληροφοριών με δείκτη κινδύνου, σενάρια απόδοσης και συνολικά κόστη. Το παραδίδουμε πάντα πριν την υπογραφή, μαζί με τη γραπτή αιτιολόγηση της σύστασης κατά IDD.
Ξεκινάμε από τους πρώτους πυλώνες και προχωράμε μόνο αν έχει νόημα. Αν δεν έχει, θα σας το πούμε.
